リスクをクスリ(薬)にかえるのは？　正しい理解から分散投資

人生100年時代といわれるようになりました。少子高齢化が進み、社会保障制度への不安が高まる中、長い人生に備えなければなりません。特に、経済的な面での備えは十分にしておきたいところです。現役時代にできることは3つあります。収入を増やすこと、支出を減らすこと、そしてお金に働いてもらうことです。今回は、お金に働いてもらう際の注意点をみてみます。

卵は1つのカゴに盛るな

お金に働いてもらうとは投資をするということです。自己資金を投じて利益を得ることを目指すもので、覚えておきたい言葉は「卵は1つのカゴに盛るな」。特定の商品だけでなく複数の商品に投資を行い、リスクを分散させた方がよいという教えとして、広く知られている言葉です。

世間にはさまざまな投資商品があり、街中にもネットにも宣伝広告があふれています。しかし、意外と中身は知らないものですから、まずは基本的な内容を押さえることが重要です。そして、各投資商品の特徴を押さえたうえで、リスクを分散させましょう。

インカムゲインとキャピタルゲイン

投資で得られる収益には、「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」の2種類があります。

一般に、キャピタルゲインはインカムゲインと比べて大きな利益を得られる可能性があります。しかし、キャピタルゲインを狙った場合には、状況によっては価格が大きく下がったときに売却せざるを得ない場面も考えられます。必ずしも大きな利益を得られるわけではなく、逆に大きな損失を被る可能性もあります。

さまざまな投資商品と特徴は？

投資と聞くと株式や投資信託、仮想通貨などをイメージする方が多いと思います。しかし、他にもさまざまな種類の投資商品があります。

以上のように、投資商品は多種多様です。

ここで「卵は1つのカゴに盛るな」を思い出してください。もし、卵を1つのカゴに盛っていたらどうなるでしょうか。そのカゴを落とした場合には、すべての卵が割れてしまいます。極端な話ですが、資産をすべて1社の株式に投資していれば、その会社が倒産したら終わりです。株式に投資をするとしても複数の会社に分けて投資をした方がリスクは下がります。また、株式と債券を組み合わせたり、現物資産である不動産にも投資をすることでリスクの分散が図れます。今は世界情勢が極めて不透明ですから、長い歴史を経て不動の地位を占めている金も分散投資の有力な選択肢に挙がるでしょう。

リターンを得るにはリスクを取らなければなりません。しかし、複数の投資商品を組み合わせることでリスクを低減することができます。投資対象の多様化が資産運用に伴うリスクを低減させるのです。分散投資は好リターンをめざす有効な処方箋であり、まさにリスクをクスリ（薬）にかえるものといえるでしょう。